Eläkelaskuri – Riittääkö eläkkeesi?
Eläkelaskurimme auttaa sinua arvioimaan tulevan eläkkeesi ja tunnistamaan mahdollisen eläkevajeen. Suomen eläkejärjestelmä koostuu lakisääteisestä työeläkkeestä (TyEL/YEL), kansaneläkkeestä ja vapaaehtoisesta säästämisestä. Työeläke kattaa tyypillisesti 50–60 % viimeisestä palkasta, mikä ei monille riitä toivotun elintason ylläpitämiseen. Laskuri vertaa toivottua kuukausieläkettä arvioituun lakisääteiseen eläkkeeseen ja kertoo, paljonko sinun tulisi säästää kuukausittain vajeen kattamiseksi. Huomioimme korkoa korolle -vaikutuksen ja inflaation realistisen tuloksen saamiseksi.
Tulokset
Tärkeimmät tiedot
CalcAssurin tietojen mukaan suomalaisten keskimääräinen työeläke on noin 1 900 €/kk ja mediaani noin 1 600 €/kk. Eläketurvakeskuksen mukaan vapaaehtoista eläkesäästöä on noin 30 %:lla työikäisistä, ja keskimääräinen eläkevaje on 300–700 €/kk.
- Työeläke kattaa tyypillisesti 50-60% viimeisestä palkasta
- Suomen eläkejärjestelmä on kestävä mutta eläkevaje voi olla merkittävä
- Aloita säästäminen ajoissa – korkoa korolle -vaikutus on voimakas
- 500 €/kk eläkevaje vaatii noin 150 000 € pääomaa
Liittyvät laskurit
- Turvaa perheesi henkivakuutuksella: Henkivakuutuslaskuri.
- Turvaa työkykysi: Työkyvyttömyysvakuutuslaskuri.
Laskukaava ja laskentaperiaate
Laskuesimerkki
Suomen eläkejärjestelmä – TyEL, YEL ja kansaneläke
Suomen eläkejärjestelmä koostuu kolmesta pilarista: lakisääteisestä työeläkkeestä (TyEL palkansaajille, YEL yrittäjille), kansaneläkkeestä ja vapaaehtoisesta eläkesäästämisestä. Työeläke kertyy 1,5 % vuotuisista ansioista koko työuran ajan. TyEL-maksu on noin 25,2 % palkasta, josta työntekijä maksaa noin 7,15–8,65 %.
Kansaneläke täydentää pieniä työeläkkeitä ja on tarkoitettu niille, joiden työeläke jää alle tietyn rajan. Vuonna 2026 täysi kansaneläke on noin 775 €/kk yksin asuvalle. Takuueläke varmistaa 976 €/kk vähimmäiseläkkeen kaikille Suomessa asuville eläkeläisille.
| Eläketyyppi | Kenelle | Karttuminen | Maksu |
|---|---|---|---|
| TyEL | Palkansaajat | 1,5 %/v ansioista | 25,2 % palkasta |
| YEL | Yrittäjät | 1,5 %/v YEL-työtulosta | 24,1 % YEL-työtulosta |
| MyEL | Maatalousyrittäjät | 1,5 %/v | 13–25 % työtulosta |
| Kansaneläke | Pienet työeläkkeet | Kiinteä summa | Verorahoitteinen |
| Takuueläke | Kaikki | Vähimmäistaso | Verorahoitteinen |
| Vapaaehtoinen | Kaikki | Sijoitustuotto | Oma säästö |
Eläkesäästämisen strategiat
Eläkesäästäminen kannattaa aloittaa mahdollisimman aikaisin, sillä korkoa korolle -vaikutus moninkertaistaa säästöjen arvon pitkällä aikavälillä. Jo 200 €/kk sijoitettuna 5 % tuotolla 30 vuoden ajan kasvaa yli 160 000 euroksi. Myöhäinen aloitus vaatii huomattavasti suurempia kuukausisijoituksia saman tavoitteen saavuttamiseksi.
- Aloita ajoissa: 25-vuotiaana aloitettu 200 €/kk säästö tuottaa enemmän kuin 35-vuotiaana aloitettu 400 €/kk
- Hyödynnä työnantajan lisäeläke, jos sellainen on tarjolla
- Hajauta sijoitukset: osakkeet, rahastot ja korkosijoitukset tasapainossa
- Tarkista YEL-työtulosi vuosittain, jos olet yrittäjä – se vaikuttaa suoraan eläkkeeseesi
- Huomioi inflaatio: 2 % vuotuinen inflaatio puolittaa rahan ostovoiman 35 vuodessa
- Tarkista eläke-ennusteesi työeläkeotteelta (tyoelake.fi) vuosittain
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka suuri eläkevaje on Suomessa?
Se riippuu tuloista ja eläkejärjestelyistä. Monilla suomalaisilla eläkevaje on 300–700 €/kk. Työeläke antaa tyypillisesti 50–60 % viimeisestä palkasta, joten elinkulujen kattamiseen voi tarvita lisäsäästöjä.
Kuinka paljon minun pitäisi säästää kuukausittain?
Asiantuntijat suosittelevat 10–20 % nettotuloista eläkesäästöihin. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä vähemmän tarvitset kuukausittain korkoa korolle -vaikutuksen ansiosta. 30-vuotiaana 200 €/kk riittää monille.
Milloin voin jäädä eläkkeelle Suomessa?
Alin vanhuuseläkeikä riippuu syntymävuodesta ja on 65–66 vuotta vuonna 1964 tai myöhemmin syntyneille. Voit lykätä eläkettä, jolloin eläke kasvaa 0,4 % jokaiselta lykätyltä kuukaudelta. Varhennettu eläke on mahdollista 62 vuodesta alkaen pienennettynä.
Miten YEL-vakuutus vaikuttaa yrittäjän eläkkeeseen?
YEL-työtulo määrää suoraan yrittäjän tulevan eläkkeen. Liian alhainen YEL-työtulo johtaa pieneen eläkkeeseen. Vuonna 2026 YEL-vakuutusmaksu on 24,1 % työtulosta. Suositeltava YEL-työtulo vastaa palkkaa, jonka maksaisit ulkopuoliselle työntekijälle.
Kannattaako vapaaehtoinen eläkevakuutus vai osakesäästötili?
Osakesäästötili (OST) tarjoaa joustavamman vaihtoehdon kuin vapaaehtoinen eläkevakuutus, jonka veroedut ovat kaventuneet. OST:ssa verotus lykkääntyy, mutta nostoajankohtaa ei ole rajoitettu. PS-sopimuksen varat saa nostaa vasta eläkeiässä.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Liittyvät laskurit
Henkivakuutuslaskuri – Millaisen turvan tarvitset?
Ilmainen henkivakuutuslaskuri: Laske suositeltu vakuutussumma ja kuukausimaksu henkivakuut...
Työkyvyttömyysvakuutuslaskuri – Turvaa tulosi
Ilmainen työkyvyttömyysvakuutuslaskuri: Laske hinta ja suositeltu turva työkyvyttömyysvaku...
Vakuutusbudjettilaskuri – Paljonko sinun tulisi maksaa?
Ilmainen vakuutusbudjettilaskuri: Selvitä, paljonko sinun tulisi käyttää vakuutuksiin ja m...