Calculateur assurance vie – De quelle couverture avez-vous besoin ?
Simulez votre contrat d'assurance vie avec notre calculateur en ligne. L'assurance vie est le placement préféré des Français, combinant épargne à long terme et transmission patrimoniale avantageuse. Que vous cherchiez à constituer un capital sur un fonds en euros sécurisé, à diversifier votre épargne en unités de compte, ou à protéger vos proches avec une garantie décès, notre outil vous aide à estimer les primes, le rendement potentiel et les avantages fiscaux. Découvrez comment optimiser votre contrat en fonction de votre âge, de vos objectifs et de votre horizon de placement.
Résultats
L'essentiel en bref
L'assurance vie demeure le placement favori des Français avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours selon la FFA. Les fonds en euros offrent un rendement moyen de 2,5 % en 2025, tandis que les unités de compte permettent de viser des performances supérieures. La fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4 600 €) et le régime successoral favorable (152 500 € par bénéficiaire) en font un outil patrimonial essentiel. Les primes mensuelles varient de 50 à 300 € selon les objectifs.
- Règle : couverture = 3-5 fois le revenu annuel + dettes en cours
- Les fumeurs paient jusqu'à deux fois plus cher
- Plus vous souscrivez jeune, plus la prime est avantageuse
- Une assurance décès à partir de 30 ans coûte souvent 10-20 €/mois
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Formule et méthode de calcul
Exemple de calcul
Types d'assurance vie en France
L'assurance vie est le placement préféré des Français, avec un encours dépassant 1 900 milliards d'euros selon la FFA. Elle se décline en contrats monosupport (fonds en euros à capital garanti) et multisupport (fonds en euros + unités de compte investies en actions, obligations ou immobilier). La fiscalité avantageuse après 8 ans de détention en fait un outil patrimonial incontournable.
L'assurance décès temporaire protège les proches en cas de décès pendant une durée définie. L'assurance vie entière garantit un capital quelles que soient les circonstances du décès. Les contrats mixtes combinent épargne et couverture décès, offrant une flexibilité appréciée des ménages français.
| Type de contrat | Temporaire décès | Vie entière | Mixte épargne-prévoyance |
|---|---|---|---|
| Objectif principal | Protection des proches | Transmission patrimoine | Épargne + protection |
| Durée | 10 à 30 ans | Vie entière | 8 ans minimum conseillé |
| Capital garanti | Oui, en cas de décès | Oui, au décès | Partiel (fonds en euros) |
| Rendement moyen | Non applicable | Non applicable | 1,5 à 3 % (fonds euros) |
| Fiscalité successorale | Abattement 152 500 € | Abattement 152 500 € | Abattement 152 500 € |
| Prime mensuelle type | 15-50 €/mois | 40-120 €/mois | 50-300 €/mois |
Avantages fiscaux de l'assurance vie
L'assurance vie bénéficie d'un cadre fiscal privilégié en France. Les gains ne sont imposés qu'au moment du rachat, et après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les intérêts retirés. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5 % s'applique au-delà de cet abattement pour les contrats de plus de 8 ans.
- Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les capitaux transmis en cas de décès (versements avant 70 ans)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple marié)
- PFU de 7,5 % après abattement pour les contrats de plus de 8 ans (versements < 150 000 €)
- Possibilité de rachat partiel pour disposer de liquidités sans clôturer le contrat
- Les primes versées après 70 ans bénéficient d'un abattement de 30 500 € sur l'ensemble des bénéficiaires
Le marché de l'assurance vie en France
L'assurance vie reste le premier produit d'épargne en France avec un encours total dépassant 1 900 milliards d'euros. En 2025, les fonds en euros ont offert un rendement moyen de 2,5 %, en hausse par rapport aux années précédentes grâce à la remontée des taux d'intérêt. Les unités de compte représentent désormais près de 40 % de la collecte annuelle.
Les principaux distributeurs sont les bancassureurs (Crédit Agricole Assurances, BNP Paribas Cardif, CNP Assurances) et les assureurs mutualistes (AFER, MACSF). L'ACPR et l'AMF supervisent conjointement le secteur, garantissant la protection des épargnants et la transparence des frais.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre assurance vie et assurance décès ?
L'assurance vie est principalement un produit d'épargne permettant de constituer un capital avec une fiscalité avantageuse. L'assurance décès est un contrat de prévoyance qui verse un capital aux bénéficiaires uniquement en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat. L'assurance vie peut combiner les deux fonctions.
Combien faut-il placer en assurance vie ?
Il n'y a pas de versement minimum obligatoire, mais la plupart des contrats exigent un versement initial de 500 à 1 000 €. Des versements programmés de 50 à 300 €/mois permettent de constituer un capital régulièrement. Pour bénéficier pleinement de la fiscalité avantageuse, il est conseillé de conserver le contrat au moins 8 ans.
L'assurance vie est-elle soumise aux droits de succession ?
L'assurance vie bénéficie d'un régime fiscal spécifique en matière de succession. Les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Au-delà, un taux de 20 % s'applique jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % au-delà.
Quel rendement attendre d'une assurance vie en 2026 ?
Les fonds en euros ont offert un rendement moyen de 2,5 % en 2025, et les perspectives pour 2026 sont similaires grâce au maintien de taux d'intérêt élevés. Les unités de compte peuvent offrir des rendements supérieurs (4 à 8 % par an en moyenne) mais comportent un risque de perte en capital.
Peut-on avoir plusieurs contrats d'assurance vie ?
Oui, il n'y a aucune limite au nombre de contrats d'assurance vie que vous pouvez détenir. Multiplier les contrats permet de diversifier les supports d'investissement, les assureurs et les bénéficiaires. Cela offre également une flexibilité accrue pour les rachats partiels et la gestion patrimoniale.
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